Tytuł brzmi wręcz szokująco dla osób, które orientują się w aktualnej sytuacji na rynku lokat. Jest słabo, więc oprocentowanie powyżej 5% musi być lekko podejrzane. Rzeczywiście, nie ma tak łatwo. Jednak oferta db Plan 500+Premia jest mimo wszystko bardzo atrakcyjna, bo na tej lokacie da się solidnie zarobić. Niestety, dotyczy to tylko osób posiadających przynajmniej jedno dziecko. Dokładnie prześwietliliśmy tę ofertę i sprawdziliśmy, czy to się w ogóle opłaca.

Co to za produkt?

Lokata db Plan 500+Premia jest produktem połączonym, co oznacza, że aby z niej skorzystać należy założyć ROR w Deutsche Banku wraz z db Kontem Oszczędnościowym 500 Plus. Nazwa jest nieco myląca, ponieważ oferta jest adresowana nie tylko do beneficjentów rządowego programu Rodzina 500+.

Warunkiem skorzystania z oferty jest natomiast udokumentowanie posiadania przynajmniej jednego dziecka poniżej 18. roku życia. Może być jedynakiem ? to nie ma znaczenia. Maksymalnie można natomiast założyć 5 takich lokat (po jednej na jedno dziecko).

Oprocentowanie samej lokaty jest, napiszmy wprost, słabe, ponieważ bank oblicza je na podstawie stawki WIBID ON, czyli po jakiej banki pożyczają sobie pieniądze. Obecnie oscyluje ona w granicach 1,3%, ale jest aktualizowana codziennie. To brzmi mało zachęcająco, dlatego Deutsche Bank oferuje specjalną premię. Za każdy rok uczestnik programu otrzyma popularną trzynastkę, czyli zasilenie konta oszczędnościowego kwotą równą 1/12 wszystkich wpłat w ciągu roku.

Bardzo ważne jest bowiem to, że lokata ma charakter ciągły, czyli należy ją regularnie zasilać. Bank ustalił dolny limit na poziomie 1200 złotych rocznie, a górny na 6000 złotych rocznie. Oznacza to, że można co miesiąc przelać na lokatę minimum 100, a maksymalnie 500 złotych. Można to oczywiście zrobić jednorazowo, ale pod warunkiem, że pierwsza wpłata w wysokości minimum 100 złotych zostanie dokonana w ciągu 30 dni kalendarzowych od momentu założenia lokaty.

Łatwo już policzyć wysokość premii. Wyniesie ona minimalnie 100 złotych, a maksymalnie 500 złotych. Są to kwoty netto, czyli tyle dokładnie trafi na db Konto Oszczędnościowe 500 Plus. Pieniądze zostaną wypłacone w ciągu 20 dni roboczych następujących po dniu rozpoczęcia kolejnego roku trwania lokaty.

Co do samego konta dbNET, to warunki jego prowadzenia są bardzo zachęcające:

• 0 złotych za otwarcie i prowadzenie
• 0 złotych za kartę MasterCard Debit ? jednak pod warunkiem dokonania miesięcznych płatności na kwotę minimum 500 złotych
• 0 złotych za wypłaty za wszystkich bankomatów w Polsce i na świecie
• 0 złotych za zlecenia stałe, polecenia zapłaty składane online oraz za wpłaty i wypłaty gotówki w oddziałach banku

Jak założyć lokatę?

Osoba, która chce skorzystać z oferty banku, musi złożyć wniosek o otwarcie konta dbNet i zaznaczyć opcję ?db Plan 500+Premia?.

Następnie należy zawnioskować o otwarcie Lokaty db 500+Premia wraz z db Kontem Oszczędnościowym 500 Plus ? to na nie będzie wpływać coroczna premia.

Po otwarciu konta i lokaty należy, jak już wspomnieliśmy, dokonać pierwszego zasilenia w kwocie minimum 100 złotych w ciągu 30 dni kalendarzowych.

Kto może wziąć udział w promocji?

Promocja jest adresowana zarówno do nowych, jak i obecnych klientów Deutsche Banku, pod warunkiem posiadania przez nich konta indywidualnego. Do programu mogą przystąpić wyłącznie osoby mające dziecko w wieku poniżej 18 lat. Fakt ten trzeba udokumentować przedstawiając bankowi akt urodzenia dziecka lub paszport.

Gdzie jest kruczek?

Oczywiście tak dobra oferta musi mieć jakiś słaby punkt, a jest nim fakt, że lokatę zawiera się aż na 10 lat! Jest to zatem produkt przeznaczony wyłącznie dla osób, które myślą o długofalowym oszczędzaniu pieniędzy dla swojego dziecka.

Rzecz jasna lokatę można zerwać przed terminem, ale będzie się to wiązać z tym, że bank wypłaci wyłącznie odsetki za każdy zakończony rok trwania lokaty (obowiązuje kapitalizacja roczna). To nie jest jakaś szczególna strata przy tak niskim oprocentowaniu bazowym.

Gorsze jest natomiast to, że lokatę trzeba utrzymać przez minimum 5 lat, aby nie stracić wszystkich wypłaconych premii. Zgodnie z regulaminem, jeśli klient zerwie lokatę przed upływem 5 lat liczonych od dnia zawarcia umowy, to będzie zobowiązany do zwrotu wypłaconych mu bonusów. Dlatego zakładając tę lokatę trzeba pamiętać, że jedynym opłacalnym rozwiązaniem jest utrzymanie jej przez minimum pół dekady.

Plusy i minusy oferty

Czy się opłaca? Ile można zyskać?

Ta oferta jest bardzo opłacalna dla osób, które myślą długofalowo i potrzebują tylko bodźca do rozpoczęcia gromadzenia kapitału dla dziecka. Promocja Deutsche Banku szczególnie atrakcyjnie wygląda w kontekście beneficjentów programu Rodzina 500+, którzy mogą bez żadnego wysiłku finansowego odkładać rządowe środki i czerpać z tego dodatkowe korzyści w postaci premii.

Symulacja

Klient banku korzysta z maksymalnego limitu wpłat ustalonego na 6000 złotych rocznie. Jeśli taki poziom wpłat uda się utrzymać przez 5 lat, to na lokacie zbierze się 30.000 złotych + 2500 złotych premii + odsetki w wysokości około 840 złotych, czyli w sumie 33400 złotych! Oznacza to, że faktyczne oprocentowanie lokaty wyniesie ponad 5,2%.

Jednak największym zyskiem, poza premią, jest wypracowanie nawyku oszczędzania. Długi okres lokaty wymusza regularne odkładanie środków przez minimum 5 lat, a najlepiej przez 10. Po dekadzie może się okazać, że dysponujemy ponad 66.000 złotych, co jest już świetną sumą na start w dorosłość. Można z tego częściowo sfinansować zakup mieszkania czy opłacić studia w innym mieście.

I właśnie ten element zachęty do oszczędzania sprawia, że oferta Deutsche Banku zyskuje rekomendację portalu Lokaty.pl!