Przyznaj się ? ile razy zdarzyło Ci się marzyć, aby rzucić wszystko, zrezygnować z pracy i fajnie sobie żyć w jakimś ciepłym kraju, bez żadnych zobowiązań? Piękna wizja, prawda? Mam dla Ciebie dobrą informację. Można ją spełnić. Jest tylko mały kłopot ? najpierw musisz zgromadzić spory kapitał, który umożliwi Ci życie z odsetek od niego. Jak zacząć go budować? Czy masz szansę na bycie rentierem?

Chcesz żyć z odsetek? Już dziś zacznij działać!

Gromadzenie kapitału jest bardzo trudne. Szczególnie wtedy, gdy masz np. 25 lat i pracujesz na marnym etacie. Współczujemy. Wieczorami marzysz o słodkim nicnierobieniu i z niekłamaną zazdrością (może nawet wrogością) oglądasz w telewizji tych wszystkich celebrytów, którzy żyją jak paniska po prostu pokazując swoje twarze. Przychodzi chwila zwątpienia i już zaczynasz godzić się z myślą, że jednak nie zostałeś powołany do bogactwa. Błąd! Możesz je osiągnąć, ale będzie to od Ciebie wymagało mnóstwo wyrzeczeń.

Przede wszystkim już teraz musisz podjąć decyzję o rozpoczęciu gromadzenia kapitału. Nie byle jakich oszczędności, które nie pozwolą Ci umrzeć z głodu po utracie pracy, ale realnego, silnego, pięknie wyglądającego na koncie majątku. W końcu chcesz kiedyś żyć z odsetek, prawda? Owe odsetki muszą być naliczane od sporej kwoty, aby mogły w jakimś w miarę sensownym stopniu zaspokoić Twoje potrzeby i pozwolić Ci siedzieć w domu, odpoczywać na plaży i wykazywać tylko hobbystyczną aktywność.

Ile Ci potrzeba?

To podstawowe pytanie, na które musisz sobie odpowiedzieć. Jakie są, a jakie będą Twoje finansowe potrzeby w przyszłości? Załóżmy, że teraz zarabiasz 3000 złotych na rękę. Jesteś jednak młody, chcesz chodzić do klubów, do kina, być może masz małe dziecko. To oznacza spore wydatki. Nie będzie ich, gdy osiągniesz np. 60 rok życia i możesz założyć, że wtedy Twoje potrzeby życiowe będą znacznie niższe.

Trzymajmy się jednak tych 3000 złotych. Teraz musisz na nie pracować. Chcesz jednak, aby po prostu pojawiały się co miesiąc na Twoim koncie bez kiwnięcia przez Ciebie nawet małym palcem. Na tym właśnie polega życie z odsetek. Jaki kapitał musisz zgromadzić, aby mieć pewność, że właśnie taka kwota będzie stanowiła comiesięczne odsetki od niego? To proste ? musisz mieć okrągły milion złotych, który ulokujesz na lokacie o oprocentowaniu rocznym 4%. Wówczas co miesiąc bank będzie Ci wypłacał około 2700 złotych już po odjęciu podatku Belki. Wciąż będziesz też mieć bazowy miliony. Żyć, nie umierać.

Brzmi rewelacyjnie, ale jest jeden problem. Skądś trzeba przecież wziąć ten milionik. Skąd? To największe wyzwanie, jakie stoi przed Tobą.

Odkładaj, odkładaj, odkładaj…

Jedyny w 100% pewny sposób na zgromadzenia kapitału w jakiejś bliżej nieokreślonej przyszłości, to regularne odkładanie pewnej części Twoich comiesięcznych dochodów. Jest to żmudne, frustrujące i w większości przypadków nie pozwoli Ci na życie z odsetek w młodym wieku. No cóż, nikt nie mówił, że będzie łatwo.

Generalnie najkorzystniej jest rozpocząć gromadzenie kapitału w bardzo młodym wieku. Zdobyłeś pierwszą w życiu pracę? Zacznij odkładać pieniądze już od pierwszej pensji. Na początek niech to będzie 100-200 złotych miesięcznie. Załóż konto oszczędnościowe lub lokatę ? środki zawsze trzymaj tam, gdzie będą pracować, a przynajmniej nie tracić na wartości (konto lub lokata musi być oprocentowane wyżej niż wskaźnik inflacji). Z czasem, gdy dostaniesz podwyżkę lub zmienić pracę na lepiej płatną, zwiększaj swoje comiesięczne wpłaty. Im będą one wyższe, tym szybciej zgromadzisz satysfakcjonujący Cię kapitał.

Oczywiście nie miej złudzeń ? osiągnięcie wspomnianego miliona zajmie Ci w takiej formule co najmniej kilkadziesiąt lat. Pociesz się jednak tym, że przy okazji będziesz budować tzw. poduszkę finansową, która może uratować Ci skórę w jakiejś nieprzewidzianej sytuacji (utrata pracy, choroba etc.).

Pamiętaj o wartości pieniądza w czasie

Największym minusem regularnego gromadzenia kapitału składającego się z drobnych kwot odkładanych przez wiele lat jest to, że prawdopodobnie w przyszłości wartość tych pieniędzy będzie znacznie niższa niż obecnie. Chodzi oczywiście o inflację, bo kolejna denominacja raczej nam nie grozi.

Są dwa sposoby na poradzenie sobie z tym problemem:

• co roku zwiększasz ilość odłożonych środków o wskaźnik inflacji podany przez GUS
• odkładasz pieniądze nie tylko na koncie czy lokacie, ale też na IKE lub IKZE

IKE to Indywidualne Konto Emerytalne, a IKZE to Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Są to ciekawe produkty, których celem jest oczywiście zgromadzenie kapitału na przyszłą emeryturę. Odkładanie środków jest dobrowolne, ale obowiązują z góry narzucone limity rocznych wpłat. Pewnie niedługo przedstawię Ci oba te produkty nieco bliżej.

Teraz musisz wiedzieć tylko, że zgromadzone na IKE lub IKZE środki są zwolnione z płacenia podatku Belki (pod pewnymi warunkami), dlatego wartość kapitału po osiągnięciu przez Ciebie wieku emerytalnego będzie bardziej odpowiadać realnej wartości tych pieniędzy na dziś.

Na pewno widzisz tu kolejny problem. Zgromadzone na IKE lub IKZE pieniądze będziesz mógł spożytkować lub zainwestować dopiero po osiągnięciu wieku emerytalnego. Jeśli nie chcesz czekać i zamierzasz żyć z odsetek wcześniej, to niestety ? czeka Cię dynamiczne budowanie kapitału lub liczenie na szczęście.

Pomysły na szybkie zgromadzenie kapitału umożliwiającego życie z odsetek

Niektóre są realne, inne ocierają się o fantazję. Jeśli jednak zamierzasz żyć z odsetek jeszcze przed tym, jak Twoją jedyną rozrywką będzie spacer do apteki, to musisz podjąć ryzyko.

Oto klasyczne sposoby na szybkie zgromadzenie kapitału:

• ?wejść? w jakiś produkt inwestycyjny;
• zaciągnięcie kredytu i zainwestowanie pieniędzy w nieruchomości oraz późniejsze ich wynajmowanie;
• gra na giełdzie;
• spekulacja, czyli np. inwestowanie w waluty, w tym w Bitcoin;
• inwestowanie w złoto i inne metale szlachetne;

Wspólny mianownik tych metod? Oczywiście ogromne ryzyko, że nic z tego finalnie nie wyjdzie. Nie polecam Ci więc takich zabaw w sytuacji, gdy osiągasz niewielkie dochody i jakikolwiek błąd mógłby wpędzić Cię w poważne tarapaty finansowe.

Pewniejsze jest natomiast… małżeństwo. We dwoje zawsze odkłada się łatwiej i szybciej. Możesz też liczyć na spadek po rodzicach, a nawet na wygraną w Lotto. Wszystko to jednak opiera się w dużej mierze na optymistycznych założeniach.

Wniosek? Życie z odsetek w młodym wieku jest możliwe tylko wtedy, gdy zaliczysz ?złoty strzał? i jakimś cudem uda Ci się szybko zgromadzić duży kapitał bazowy. W przeciwnym razie musisz pogodzić się z tym, że wygodne życie rentiera osiągniesz dopiero na emeryturze, wcześniej mądrze i bezpiecznie inwestując i odkładając swoje pieniądze.

PS. Możesz wykonać samodzielną symulację i sprawdzić, ile pieniędzy musisz odkładać, aby w pewnym momencie zacząć żyć z odsetek od kapitału. W sieci znajdziesz fajne kalkulatory. Miłej zabawy!

Masz własny pomysł na zostanie rentierem? Życie z odsetek Cię kusi, a może jednak nie wyobrażasz sobie, aby przestać kiedyś pracować? Jestem bardzo ciekaw Twojej opinii na ten temat.